Le 18 août 2026, le Danemark a pris des mesures pour cibler la chaîne d’approvisionnement dans le but de lutter efficacement contre le marché noir des jeux d’argent. Dans un mouvement inédit, l’autorité de régulation financière danoise a ordonné à l’opérateur de paiements Inpay de cesser toute nouvelle activité avec l’industrie du jeu.
Cette décision fait suite à des violations graves de la loi anti-blanchiment, le Financial Supervisory Authority (FSA) du Danemark ayant déclaré que l’entreprise n’avait pas réussi à démontrer la mise en place de garanties client suffisantes ou le suivi des transactions de ses clients professionnels dans le secteur des jeux en ligne.
L’organisme de régulation a également souligné le risque accru de blanchiment d’argent dans le secteur des jeux en ligne, notant que la majorité des affaires d’Inpay impliquent des paiements transfrontaliers avec des entreprises hors du Danemark et de l’Union européenne.
Des noms de l’industrie tels que LiveScore, Betsson et Netbet figurent sur le site web d’Inpay en tant que clients, mais il n’existe aucune preuve d’actes répréhensibles de leur part. Le FSA a précisé dans un communiqué que les violations touchaient la majorité du portefeuille client de l’entreprise, représentant également une part significative du volume total des transactions de l’entreprise.
Ces clients opérant dans le secteur des jeux en ligne, considéré comme présentant un risque accru de blanchiment d’argent, le manque de visibilité d’Inpay sur les dépôts des utilisateurs finaux des fournisseurs de jeux augmente globalement le risque que l’entreprise soit utilisée pour du blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.
Le FSA a également souligné que les lacunes dans les procédures de diligence raisonnable présentaient un risque plus important qu’Inpay puisse financer des activités de jeux illégaux par des opérateurs non licenciés qui ne sont pas tenus de se conformer aux procédures AML.
Inpay a déclaré avoir volontairement suspendu l’établissement de nouvelles relations d’affaires avec le secteur des jeux en ligne et doit désormais prouver au FSA qu’elle a corrigé ses violations de la loi anti-blanchiment.
La stratégie du FSA de se concentrer sur Inpay offre un aperçu des voies disponibles pour les régulateurs cherchant à limiter les interactions avec le marché noir.
Efforts antérieurs de l’EGBA
Le mois dernier, l’European Gaming and Betting Association (EGBA) a déposé une plainte formelle auprès de la Banque de Lituanie contre Walletto, un fournisseur de services de paiement basé en Lituanie, pour le traitement présumé de paiements liés à des opérateurs de jeux en ligne illégaux.
Cette action faisait suite à une enquête de l’EGBA sur des sites et applications de jeux illégaux ciblant les consommateurs européens. L’organisme de régulation a identifié que les opérateurs illégaux exploitent les faiblesses et vulnérabilités de la chaîne de paiements – parmi les fournisseurs de services de paiement, les acquéreurs, et les réseaux de cartes.
Cela reste l’un des principaux moyens pour les opérateurs illégaux d’atteindre les joueurs en Europe ; cependant, c’est une voie que les parties prenantes peuvent couper sans ajustement relatif. L’organisme a souligné que les systèmes de cartes sont particulièrement bien placés pour agir : ils définissent les règles pour les réseaux par lesquels les paiements vers les plateformes illégales circulent et ont accès à des données transactionnelles que d’autres parties prenantes ne peuvent pas voir.
Maarten Haijer, Secrétaire Général de l’EGBA, a commenté à l’époque que les fournisseurs de paiement ne devraient pas être autorisés à traiter les transactions pour les opérateurs de jeux illégaux. Les opérateurs illégaux prospèrent en exploitant les canaux financiers légitimes et les réseaux de paiement grand public sur lesquels les consommateurs comptent chaque jour.
Notre objectif est simple : ne leur laisser aucune marge de manœuvre, et couper les canaux de paiement qu’ils utilisent pour atteindre les consommateurs européens. Les systèmes de cartes ont également un rôle crucial à jouer dans la lutte contre les transactions illégales : ils sont mieux placés que quiconque, car ils établissent les règles pour ces réseaux de paiement et voient des flux de transactions que personne d’autre ne peut.
De même, la Directrice des licences et de la supervision de l’Autorité néerlandaise des jeux, Ella Seijsener, a précédemment détaillé que le régulateur envisage de dépasser les amendes et de chercher plutôt à ‘démanteler l’infrastructure autour des fournisseurs illégaux’.
S’exprimant lors de la conférence Gaming in Holland, elle a déclaré : « Nous sommes transparents sur le fait que les amendes sont presque impossibles à recouvrer et donc presque jamais payées. Ce qui est plus efficace, c’est notre approche globale en travaillant avec les fournisseurs d’hébergement, les banques, les fournisseurs de services de paiement et les entreprises de marketing. »
Dans un contexte économique où la régulation devient une priorité pour maintenir l’intégrité des marchés financiers et assurer la protection des consommateurs, les approches adoptées par le Danemark, l’EGBA et d’autres organismes européens montrent une détermination croissante à perturber les opérations des marchés noirs. Cela soulève également une question essentielle quant à savoir si d’autres pays suivront cet exemple ou s’ils opteront pour des stratégies alternatives.
Cependant, un contrepoint à considérer est que certaines critiques estiment que le ciblage agressif des paiements pourrait entraîner des conséquences imprévues, telles que pousser les opérateurs vers des systèmes de paiement encore moins régulés et plus opaques, rendant le suivi et la lutte contre les activités illégales plus difficiles. Cela souligne la nécessité d’une approche équilibrée, associant réglementation rigoureuse et innovation dans la technologie de surveillance.
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