À partir du 1er février 2026, la Turquie appliquera de nouveaux contrôles financiers dans l’ensemble de son système bancaire, alors que l’unité de renseignement financier MASAK deviendra le gardien des transactions pour les secteurs à haut risque.
Ce changement était attendu depuis longtemps, le gouvernement de l’AKP prenant des mesures pour éliminer les réseaux criminels qui utilisent des mules financières, des comptes de transit et des identités falsifiées, un problème qui a infesté le système financier turc. En 2025, les vulnérabilités financières de la Turquie ont été mises en lumière par une série de scandales qui ont embarrassé le gouvernement de l’AKP, impliquant le football turc, l’intégrité bancaire et les startups fintech dans des cas de blanchiment d’argent de plusieurs milliards de lires.
Chaque scandale était interconnecté avec des activités de jeu illicites, une dynamique qui a renforcé la détermination du président Recep Erdoğan à éradiquer les opérateurs de jeu illégaux en Turquie par tous les moyens nécessaires.
La bataille entre dans une nouvelle phase en 2026. Selon des amendements publiés dans le Journal officiel de la Turquie, le MASAK a reçu l’autorité directe de superviser et de mandater les processus de vérification d’identité avant que tout compte puisse être activé ou toute transaction exécutée. Ces contrôles seront appliqués aux transactions et comptes liés au jeu, aux services de commerce en ligne, aux fintechs et aux prestataires de paiement, ainsi qu’aux services d’assurance et de retraite.
Les réformes intègrent un cadre strict de « vérification avant utilisation » dans le régime de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) de la Turquie, obligeant les banques, les fintechs et les prestataires de paiement à suspendre tous les services jusqu’à ce que les exigences d’identité des clients soient pleinement satisfaites.
Stasya Yautodzyeva, chef de l’analyse chez le cabinet de conseil 4H Agency, met en évidence l’importance des réformes qui ne considèrent plus la vérification comme une simple étape procédurale, mais comme un contrôle opérationnel au point de paiement sous l’autorité du MASAK. « Cette structure transforme la vérification d’identité d’une exigence formelle en une véritable porte d’entrée opérationnelle, » explique-t-elle. « Un compte ne peut être activé et aucun service ne peut être fourni tant qu’une condition d’identification clairement définie n’est pas remplie. »
En pratique, cette vérification est souvent appliquée par le biais d’un transfert initial obligatoire à partir d’un compte bancaire déjà lié à l’identité vérifiée du client. Le mécanisme créera un lien spécifique et vérifiable entre le payeur, le compte et la transaction elle-même.
Les changements codifient ce processus en tant que procédure formelle de lutte contre le blanchiment d’argent, plutôt qu’une pratique discrétionnaire précédemment appliquée par les banques et les institutions financières. « Pour la première fois, la ‘vérification par transfert’ est directement intégrée dans le cadre AML, » ajoute Yautodzyeva. « Elle établit une chaîne d’identité claire entre le client et la transaction, ce qui augmente considérablement le seuil de conformité pour les activités à haut risque telles que le jeu. »
Les implications sont aiguës pour les paiements liés aux jeux de hasard et aux paris. Les banques devront confirmer que toutes les transactions liées au jeu proviennent de comptes correspondant aux données d’identité vérifiées des clients, sans acceptation du client ni traitement de la transaction autorisée avant vérification. Une fois vérifiées, les paiements pour le jeu ne pourront être dirigés que vers les opérateurs autorisés par l’État turc, y compris İddaa, Milli Piyango et Türkiye Jokey Kulübü.
En cas de non-conformité, les sanctions administratives du MASAK s’appliqueront directement. Yautodzyeva note que cela représente une escalade matérielle du risque d’application pour les institutions financières. « La non-conformité n’est plus traitée comme un simple oubli réglementaire. Les réformes classifient de tels manquements comme des violations AML, » dit-elle. « Cette reclassification change fondamentalement la façon dont les banques et les prestataires de paiement doivent évaluer leur exposition aux transactions liées au jeu. »
Ce resserrement réglementaire reflète ce que l’Agence 4H décrit comme le point culminant logique des développements de 2025, lorsque l’exposition aux jeux offshore, les cas de manipulation de paris et la baisse de confiance publique ont érodé la confiance dans le système financier turc. En réponse, une nouvelle architecture de conformité a été positionnée comme l’une des principales armes de répression de l’État. Cependant, Yautodzyeva avertit que les contrôles de paiement à eux seuls sont peu susceptibles d’éradiquer entièrement le jeu illégal. « Ces mesures augmentent considérablement le coût et la complexité d’accès au jeu offshore, » explique-t-elle, « mais elles ne l’élimineront pas complètement. Les opérateurs offshore continuent de s’adapter par le biais de rails de paiement alternatifs et de structures transfrontalières. »
Bien que les pouvoirs élargis du MASAK marquent un changement décisif dans la posture d’application de la Turquie, l’unité n’a pas encore montré comment elle abordera la prochaine phase de la campagne du président Erdoğan, à savoir, l’action contre les opérateurs illégaux domiciliés dans des juridictions telles que l’Arménie, la Géorgie, Chypre et la Macédoine du Nord, que l’AKP estime cibler les citoyens turcs.
Emine Erdoğan : la forteresse familiale contre le jeu
Il y a également une reconnaissance croissante au sein de l’AKP que l’éradication du jeu illicite dépasse les contrôles financiers et étatiques. Les échecs de 2025 ont mis en évidence à quel point le jeu illégal s’est profondément enraciné dans la société turque, une dynamique sociale que le gouvernement de l’AKP sait devoir confronter.
À la fin de 2025, la Première Dame de Turquie, Emine Erdoğan, a pris la parole devant l’ONG de santé publique Yeşilay (Le Croissant Vert), remerciant ceux qui travaillent en première ligne pour traiter les addictions à l’alcool, aux drogues et aux jeux. Bien que politiquement non responsable, le statut d’Emine Erdoğan porte une influence significative dans la formation du discours public, et elle a profité de sa visite pour relayer les préoccupations exprimées par les foyers turcs et enracinées dans les valeurs morales. « Nous faisons face à un système sombre qui se cache derrière des masques innocents en appelant le jeu ‘un jeu’ et l’alcool, les drogues et les médias sociaux ‘divertissement’. Mais nous savons que derrière ces masques se cachent des vies extrêmement tragiques et une grande destruction, » a-t-elle déclaré dans son discours. « Des problèmes sociaux tels que la violence domestique, les divorces, les difficultés économiques, le chômage et l’implication dans le crime trouvent leurs racines dans ces addictions. »
Emine Erdoğan a confirmé qu’elle travaillera avec Yeşilay sur un nouveau programme axé sur la lutte contre l’addiction et le soutien aux familles, prévu pour être lancé en 2026. « La forteresse la plus solide qui empêche les addictions de prévaloir est la famille, » a-t-elle conclu. « Quand la famille est un refuge sûr pour chacun de ses membres, les gens sont moins susceptibles d’être marqués par les tempêtes de la vie. La lutte contre l’addiction doit donc aller de pair avec le renforcement de l’institution familiale. »
La décision de renforcer le rôle de la Première Dame souligne que le président Erdoğan comprend le contrôle du jeu comme une bataille à la fois technique et sociale. Comme le dit l’Agence 4H : « La convergence de l’application stricte et du pouvoir doux reflète une reconnaissance au sein de l’AKP que les outils réglementaires seuls ne suffiront pas. Le jeu illégal est considéré à la fois comme un crime financier et un préjudice social. Les enjeux pour 2026 sont plus élevés que jamais, non seulement pour l’intégrité du marché, mais pour la crédibilité politique… l’avenir de l’AKP dépend de plus en plus de résultats visibles. »
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